联华证券：40%的一套房存量按揭贷款符合利率下调要求
作者：创始人
发布时间：2023年09月06日 03:09:05
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据国家金融监督管理总局披露，今年二季度商业银行净息差为1.74%，若按机构细分，股份行净息差为1.81%。在整个银行业面临息差持续走低的压力之下，报告期内，浙商银行净息差为2.14%，同比下降14个基点，相较行业均值更显韧性。
就近期市场关注的存量房贷利率下调对于净息差的影响，浙商银行副行长景峰表示，该行存量按揭贷款中，90%为一套房，其中40%符合要求可以进一步下调利率，多数都是最近三四年才做的贷款。“我们做了测算，这一政策对于明年净息差的影响大约是1BP的下行，不到2BP。”
尽管银行息差未来仍存在一定的压力，但他也提及应该看到好的一面。例如，通过存量房贷利率下调，老百姓存量按揭贷款利息将会下降，降低首付比例后，叠加“认房不认贷”的政策，也可能激发一些新的购房、按揭需求。
谈及息差的发展趋势，景峰表示，“展望下一阶段，我们认为降低实体融资成本的政策还会进一步延续，同时考虑到LPR还有下调的空间，以及贷款重定价因素的影响，我们认为息差后面在很长的一段时间可能还会保持下行的趋势。”
具体而言，资产端利率下行趋势短期内不会改变，浙商银行贷款定价同样面临下滑的压力，但对比同业而言该行贷款利率目前还是高于同业平均水平。该行将通过一系列方法缓冲资产收益下行趋势，例如落实“321策略”，即2000亿增量信贷的投向分布，第一是投零售，第二是投普惠，第三是投对公的供应链，这三块占了上半年贷款增量的65%。通过持续在经营周期弱敏感的信贷资产配置策略指导下，优化资产的增量结构，平滑经济周期波动对银行息差的影响。
另外，负债端的存款付息率压降显得尤为重要。“今年上半年，我们存款付息率是2.24%，去年我们很努力，已经压降了18BP，今年上半年又进一步同比压降了4BP，环比去年下半年又压降了5BP，而同期上市股份制银行同业（9家银行）平均上升了10BP。”景峰说道，“我们上半年增加了7亿多的利息净收入，如果不压降人民币存款付息率，是不可能使得上半年利息净收入保持正增长的。”
据景峰介绍，上半年浙商银行主要通过大力实施客户基础攻坚工程、持续推进第三方存管、强化五大业务板块协同带动低成本存款、提升零售存款占比，继续压降高息存款等措施，实现存款量价平衡发展。接下来，该行也会将发力点聚焦在负债端，特别是存款付息率的压降，从而保证净息差处在合理的区间。
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